8 Rekomendasi Asuransi Jiwa Syariah Terbaik Indonesia

 Umat muslim tak lagi khawatir untuk memiliki asuransi jiwa semenjak adanya asuransi syariah. Selain peraturannya berpedoman pada hukum-hukum Islam, keamanannya juga lebih terjamin. Kaidah utama asuransi yang syariah adalah tolong menolong lewat dana yang telah disepakati. Ada beberapa rekomendasi asuransi jiwa syariah terbaik di Indonesia.

Kumpulan dana untuk tolong menolong dalam asuransi syariah adalah Tabarru. Keamanannya terjamin karena langsung berada dalam pengawasan Dewan Syariah. 

Rekomendasi Asuransi Jiwa Syariah Terbaik di Indonesia

Supaya tidak salah pilih, berikut ini adalah daftar perusahaan asuransi syariah yang terdaftar di OJK:

1. Asuransi Kesehatan Allianz Life

Asuransi jiwa syariah pertama adalah Allianz atau AlliSya AMAN yang menyediakan berbagai manfaat kesehatan terbaik. Produk asuransi jiwa syariah dalam AlliSya AMAN juga menerapkan prinsip tolong menolong.

Beberapa manfaat menggunakan asuransi ini adalah mendapatkan penggantian biaya dalam proses persalinan, perawatan gigi, rawat jalan, hingga santunan harian. 

Keuntungan lain menggunakan AlliSya AMAN yaitu adanya potongan sebesar 5% bagi Anda yang juga mendaftarkan anggota keluarga. Siapapun bisa menjadi peserta mulai dari usia 15 tahun sampai 60 tahun.

Beberapa produk dari AlliSya AMAN yang bisa Anda pertimbangkan antara lain:

• AlliSya Maxi Fund Plus: Menyediakan biaya yang ringan karena tidak menggunakan top up, menyediakan bagi hasil, serta kontribusi peserta masuk investasi jangka panjang.

• AlliSya Care Premier Plus: Menyediakan asuransi kesehatan yang lengkap.

• AlliSya Protection Plus: Memberikan nilai maksimal dalam perlindungan dan investasi.

• Allianz Tasbih: Perencanaan tepat bagi yang ingin menabung dana haji.

2. Asuransi Jiwa Syariah Manulife

Asuransi syariah di Indonesia berikutnya yang tak kalah menarik sekaligus aman adalah Manulife. produknya MiSSION Syariah (MiSmart Insurance Solution Syariah) yang menawarkan berbagai manfaat termasuk investasi dan perlindungan kesehatan. 

Peserta juga bisa mendapatkan fasilitas tersebut hingga berusia 110 tahun dengan bonus loyalitas sampai 750%. 

Pilihan premi dari Manulife antara lain Rp340 ribu setiap bulan, Rp1 juta untuk 3 bulan, Rp2 juta untuk 6 bulan, atau Rp4 juta setiap tahun. Persyaratan peserta cukup mudah, yaitu berusia minimal 18 tahun.

3. Asuransi Jiwa Syariah Generali

Kelebihan asuransi syariah lainnya juga bisa Anda peroleh dalam asuransi jiwa Generali. Produknya bernama iPlan Syariah yang juga menerapkan prinsip tolong menolong. Bahkan ada berbagai opsi tambahan yang dapat Anda pilih dengan membayar premi sesuai ketentuan. 

Asuransi jiwa ini dapat diikuti oleh nasabah dengan usia minimum 18 tahun sampai dengan 90 tahun, asuransi akan bertanggung hingga usia peserta 99 tahun. Ketika peserta telah berusia di atas 85 tahun, ada manfaat tertentu sebesar 100%. Kontribusi minimumnya antara lain Rp3,6 juta setiap tahun, Rp1,2 juta setiap tahun, serta Rp1 juta kapan saja.

4. AXA Mandiri Syariah

Sebagaimana namanya, AXA menawarkan berbagai produk syariah melalui Bank Mandiri. Produk-produknya antara lain:

• Asuransi Mandiri Elite Plan Syariah: Ujrah akuisisinya cukup kompetitif dengan adanya loyalty. Ada maslahat hingga 100% jika peserta asuransi meninggal dunia.

• Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Syariah: Produk asuransi tambahan untuk peserta agar terlingi dari beberapa masalah kesehatan seperti penyakit kritis atau risiko cacat. Perlindungan jiwanya tertanggung sampai usia 100 tahun.

Baca juga: Asuransi Jiwa Syariah yang Terdaftar OJK

5. Asuransi Jiwa Syariah Prudential

Anda tentu sudah tak asing lagi dengan asuransi jiwa syariah Prudential. Asetnya tergolong cukup besar di Indonesia dengan dana tabarru hingga Rp137 miliar. Produk asuransi jiwa syariah dari Prudential yaitu PRUProtection Syariah yang masa pertanggungannya sampai 30 tahun hingga usia peserta 70 tahun.

Nasabah dapat menentukan uang pertanggungan atau kontribusi minimal, misalnya mulai dari Rp150 juta. 

Selain itu, ada juga produk PRUlink Syariah Assurance Account  yang merupakan asuransi dan investasi. Pertanggungan risiko cacat dan meninggal dunia sampai dengan 99 tahun. Bahkan peserta juga bisa menambah asuransi tambahan dengan berbagai manfaat. Syaratnya dengan membayar premi dalam jumlah tertentu.

6. Asuransi Jiwa Syariah BNI Life

BNI menawarkan produk asuransi jiwa berdasarkan syariat Islam dengan nama BLife Ekawarsa Syariah. Produk ini dapat dikatakan sebagai salah satu asuransi syariah terbaik yang menawarkan proteksi dan pertanggungan dari usia 17 sampai 60 tahun.

Masa pertanggungannya sampai 1 tahun saja, cocok untuk Anda yang tertarik dengan produk asuransi tapi tak terlalu lama. Kendati demikian perlu Anda ingat bahwa ada beberapa pengecualian yang bisa membatalkan asuransi jiwa, yaitu:

• Peserta memperoleh hukuman mati berdasarkan keputusan pengadilan.

• Peserta melakukan bunuh diri.

• Meninggal saat sedang melakukan perbuatan yang telah melanggar hukum.

• Pembunuhan berencana oleh pihak yang ingin memperoleh asuransi jiwa.

• Penyakit tertentu seperti yang disebabkan oleh virus HIV.

7. Asuransi Takaful Keluarga

Asuransi Takaful Keluarga merupakan perusahaan yang telah beroperasi sejak tahun 1994 silam. 

Perusahaan yang merupakan pelopor asuransi jiwa syariah di Indonesia ini menawarkan berbagai produk perlindungan jiwa, perencanaan hari tua, perencanaan pendidikan anak, perlindungan kesehatan, dan rekan yang baik dalam investasi.

Beberapa produk yang dapat Anda pertimbangkan dari Takaful Keluarga antara lain:

• Takafulink Salam Ziarah Baitullah: Perencanaan untuk perjalanan ibadah ke Mekah sekaligus asuransi jiwa.

• Takafulink Salam Cendekia: Dana perencanaan pendidikan mulai dari tingkat TK sampai lulus dari Perguruan Tinggi. Selain itu, ada juga biaya kesehatan untuk peserta apabila mendapat perawatan inap di rumah sakit maupun klinik.

• Takafulink Salam: Perlindungan finansial hingga mencapai usia 80 tahun, proteksinya meliputi beberapa biaya kesehatan seperti rawat jalan, rawat gigi, rawat inap, dan biaya persalinan.

• Takaful Dana Pendidikan: Merupakan dana pendidikan dari jenjang TK sampai dengan lulus dari Perguruan Tinggi. Peserta (buah hati) bisa terus melanjutkan pendidikannya bahkan ketika pemegang polis terkena musibah atau wafat. Pemegang polis juga bisa memperoleh santunan apabila peserta (buah hati) wafat.

8. Asuransi Jiwa Syariah Al Amin

Produk populer dari asuransi jiwa syariah Al Amin adalah At Ta'min. Produk syariah ini menawarkan berbagai kelebihan, termasuk pertanggungan untuk biaya rawat inap, serta santunan bagi peserta yang meninggal dunia. 

Al Amin merupakan produk asuransi jiwa yang murni berdasarkan prinsip syariah sehingga tergolong aman dan menjanjikan karena sudah diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah Nasional.

Berikut ini adalah beberapa pilihan polis yang dapat Anda pilih:

• At Ta'min Pembiayaan Mikro: Memberikan jaminan untuk peserta yang mengalami kerugian finansial.

• At Ta'min Siswa Dirham: Penawaran untuk pelajar maupun mahasiswa yang pertanggungannya meliputi perawatan rumah sakit sampai santunan jika mengalami cacat atau meninggal dunia.

• Asuransi Personal Accident: Asuransi untuk pekerja atau anggota dari organisasi tertentu yang berisiko cacat total tetap atau meninggal dunia karena kecelakaan.

• At Ta'min Siswa Dinar: Bagi pelajar atau mahasiswa yang pertanggungannya meliputi cacat total tetap, santunan meninggal dunia karena kecelakaan, dan biaya rumah sakit.

Sebelum memilih asuransi jiwa syariah terbaik, pastikan mengetahui track record dari perusahaan syariah terlebih dahulu. Cari tahu apakah pernah rugi atau melihat dari berbagai ulasan yang diberikan peserta.